人行通辽市中支积极协同并推动金融机构助力小微企业纾困解难，同时引导地方法人金融机构运用再贷款工具，加大对乡村振兴的信贷投放力度，切实增强再贷款支持巩固拓展脱贫攻坚成果与乡村振兴有效衔接的政策效果。截至7月末，人行通辽市中支累计发放再贷款2.58亿元，年累放额较去年同期增加1.6亿元，有力支持了1759户小微企业和农牧户发展生产。
稳企保就业 激发主体活力
两项货币政策工具直达企业惠及民生，货币政策工具支持成效显现。人行通辽市中支引导通辽市金融机构对符合授信条件的小微企业，通过借新还旧、贷款展期、调整还款计划等方式，为企业解决资金周转问题。中国银行通辽分行推出“中银接力通宝”业务，实现企业无还本续贷。建设银行通辽分行对批发零售、物流运输、文化旅游、住宿餐饮等受疫情影响较大的行业，提供贷款续贷1年的服务，对还款困难的企业提供贷款延期3个月的服务。截至7月末，通辽市银行机构共为受疫情影响的239家企业办理续贷9912万元，为439家企业提供27009万元延期贷款。另外，邮储银行通辽分行加强贷款资金合规管理，严防信贷资金变相流入资本市场、政府融资平台、房地产等领域，严禁虚构小微企业贷款用途套利。全市金融系统加大小微企业信用贷款和中长期贷款投放力度，在较大程度上满足了先进制造业、战略性新兴产业及产业链供应链上下游小微企业的中长期信贷需求。
科尔沁区信用联社制定出台延期还本付息方案，明确实施相关政策要求；同时为高校毕业生、返乡农民工、下岗失业人员等自主创业客户群体发放创业担保贷款，创造就业岗位。截至7月末，创业担保贷款余额1.37亿元，助推新增就业岗位800余个。扎鲁特农商银行落实普惠小微企业延期还本付息政策，制定续贷还款计划，为小微企业延期还本付息370笔，金额9090万元。库伦农商银行在今年前7个月中普惠小微企业贷款延期率达到35.9%，普惠小微信用贷款发放额占比62.05%，普惠小微信用贷款余额占比53.22%。截至7月末，通辽市11家地方法人金融机构为1422户受疫情影响而生产经营遇到困难的小微企业和个体工商户办理贷款延期85615.14万元，延期率49.34%，延期本金普惠小微企业信用贷款累计发放37356.93万元，占普惠小微企业贷款比重31.25%，持续助力受疫情影响的小微和民营企业。
创新信贷产品 赋能小微企业
通辽市金融机构创新丰富小微金融产品和服务体系，打通小微企业融资痛点堵点。
一是推出免抵押信用贷款产品。建设银行通辽分行对企业纳税数据、用电情况、资产、负债、土地、房产等不同维度信息进行综合评价，线上自动审批放款，贷款最快3分钟到账，随借随还，有效满足了不同企业融资需求。邮储银行通辽分行结合行业特征、资金需求、结算周期等特点，合理测算小微企业贷款金额，设置贷款期限，推广线上线下信用贷款产品，为无有效担保的普惠小微企业提供信用贷款服务。不少农信机构也提高了信用贷款业务申请和办理的线上化水平。科左后旗信用联社推出了“申贷二维码”，做到线上申贷专人管理、实时跟踪、定期反馈；奈曼农村合作银行手机全流程线上办贷系统和小额移动办贷系统也正在推开。
二是拓宽抵质押物范围。农业发展银行通辽分行将专利技术等无形资产作为质押产品。中国银行通辽分行拓展“科技贷”，并为外贸企业办理“政保贷”。内蒙古银行通辽分行拓宽融资担保方式，推进存货质押、动产质押、应收账款质押贷款业务和专保贷、助保贷业务。科尔沁区信用联社推出“肥牛贷”“优质客户贷”“仓储贷”等信贷产品，满足不同市场经营主体需求。库伦农商银行与通辽市农牧业融资担保有限公司合作推出“信农贷”产品，以解决小微企业融资难问题。奈曼农村合作银行推出粮食仓储质押贷。开鲁蒙银村镇银行推广小微企业保证贷款，在风险可控的前提下，可两户互相担保。霍林郭勒蒙银村镇银行推出“联保贷”等小微企业流动资金信贷产品，以满足小企业多样化融资需求。
三是推出小微企业和个体工商户专属信贷产品，充分发挥循环授信产品手续简便优势，有效降低企业资金周转成本。农业银行通辽分行将“商易贷”循环授信贷款的授信期限由2年调整至最长3年。开鲁县农村信用合作联社推出“一次授信、循环使用、随借随还”的“富民贷”和“富农贷”产品，有效降低融资成本。奈曼农村合作银行创新推出个体工商户助兴贷、随心快贷、商户循环贷等信贷品种。霍林郭勒市农村信用合作社针对小微企业和个体工商户，推出“普惠贷”“创业贷”信贷产品。通辽金谷村镇银行创新推出“复业贷”“富商贷”“支小贷”“个商贷”“流水贷”等特色贷款产品，解决小微企业复工生产的周转性、季节性、临时性的流动资金需要。
四是加大供应链融资推介力度。工商银行通辽分行为机构网点指定普惠营销专员，推进小微企业信贷业务下沉，加大供应链融资推介力度。建设银行通辽分行推出网络供应链E贷款，通过对核心企业授信来为产业链上下游企业提供融资，惠及了更多经营主体。
优化信贷审批机制 小微企业融资“再提速”
通过下放审批权限和精简流程，通辽市部分银行机构的信贷审批效率有了明显提高。农业银行通辽分行将普惠金融期限在3年以内的中长期贷款和固定资产贷款下放至分行审批，50万元以下的贷款授权旗县支行审批，100万元以下的普惠金融贷款简化为双人审批，有效提高了小微企业办贷便捷度。农发行通辽分行优化小微企业评级授信用信流程，除可直接审批信用等级A+级以下企业评级外，存量贷款900万元以下的小微企业授信用信也可直接由二级分行审批。蒙商银行通辽分行通过“随到随审”和“T+1日”绿色审批通道等方式缩短了信贷业务全流程办理时限。
除此之外，还有不少银行通过密切对接长尾客户市场的方式，提升了业务办理效率和客户体验感。科左后旗信用联社已在全辖262个行政村统一印制“阳光信贷”金融服务公示牌并在显著位置张贴，网格化服务惠及辖区内每家商户。扎鲁特农商银行设立民营小微企业金融服务专柜，专人负责民营小微企业相关业务办理，增加贷款授信额度，简化信贷档案文本，提高了民营小微企业信贷审批效率。开鲁蒙银村镇银行针对小微企业经营情况和还款能力，推行半年结息或利随本清的还款方式。
尽职免责机制的完善，也是激发具体业务人员“敢贷愿贷”的重要动力。通辽市金融机构建立健全了对小微企业“敢贷愿贷、能贷会贷”的激励机制。邮储银行通辽分行将“首贷户”增长情况纳入绩效考核管理，根据“首贷户”的融资需求和经营状况实行差异化授信政策；对“普惠型小微企业贷款不良率不高于各项贷款不良率3个百分点以内”的信贷人员，无违反法律法规和监管制度行为可免于追责。科左后旗信用联社加大绩效考核权重，加强业务人员技能培训，出台不良贷款容忍度和尽职免责管理办法，确保民营小微企业金融政策落到实处。扎鲁特农商银行单列小微企业信贷计划，单设考核标准，量化考核指标，发挥绩效考核对小微企业激励作用。霍林郭勒市农村信用社明确责任认定标准，有效化解了信贷人员“拒贷惜贷”问题。
此外，通辽市金融机构持续推进贷款市场报价利率改革，降低小微企业融资成本。农业银行通辽分行普惠小微企业贷款利率不高于LPR+30bp，累计为辖内普惠小微企业减免费用107.27万元；邮储银行通辽分行对于普惠型小微企业贷款，给予内部资金转移定价（FTP）55bp的减点支持；科尔沁区信用联社对所有小微企业信贷产品利率普降10%，对守信客户再给予3%至5%的利率下浮；开鲁县农村信用合作联社新发放普惠型小微企业贷款加权平均利率较年初下降0.44个百分点；奈曼农村合作银行在今年内两次下调小微企业贷款利率，扎鲁特农商行年内下调贷款利率4次；科左后旗信用联社出台小微企业贷款差别化利率定价管理办法；库伦农商行下调小微企业贷款利率1个百分点，累计让利137.26万元。
